Score de crédito: o que é e como funciona?
A lógica do score é simples: ele mede a probabilidade de você pagar suas contas em dia com base no seu histórico financeiro.
Cada vez que você solicita crédito, as empresas consultam essa pontuação conhecida como score, para decidir se aprovam ou não o seu pedido. Além disso, a pontuação influencia os termos da oferta, como a taxa de juros.
Por exemplo, um score bom pode significar juros mais baixos, enquanto um score baixo pode resultar em juros mais altos. Isso significa que, além de ser mais difícil conseguir crédito, quem tem score baixo pode acabar pagando muito mais caro por ele.
O que afeta o seu score de crédito?
Existem diversos fatores que impactam diretamente sua pontuação de crédito. Conhecê-los é o primeiro passo para mantê-lo em alta:
Histórico de pagamentos: este é o fator mais importante. Pagar suas contas, como faturas de cartão de crédito, boletos e parcelas de financiamento, na data certa, aumenta sua pontuação.
Nível de endividamento: se você usa muito do limite do cartão de crédito ou acumula muitas dívidas, isso pode prejudicar sua pontuação.
Tempo de uso do crédito: ter um histórico financeiro longo e consistente contribui positivamente para o score. Por isso, mesmo após quitar dívidas, manter um relacionamento ativo com o crédito (como um cartão de crédito, por exemplo) ajuda a fortalecer sua classificação.
Dívidas negativadas: ter o nome em cadastros de inadimplentes, como o Serasa ou SPC, afeta gravemente o score.
Número de consultas ao CPF: muitas consultas em um período curto, como quando se solicita crédito repetidamente, podem impactar níveis da sua classificação.
Dicas para Melhorar seu Score de Crédito
A boa notícia é que você pode melhorar a pontuação de crédito com algumas mudanças em seu comportamento financeiro. Aqui estão algumas dicas práticas:
Pague suas contas em dia: priorize o pagamento de contas antes do vencimento. Uma dica útil é cadastrar suas faturas em débito automático para evitar esquecimentos.
Negociar dívidas antigas: se tiver dívidas em aberto, tente renegociá-las. Além de limpar seu nome, isso ajuda a melhorar sua pontuação rapidamente.
Evite usar todo o limite do cartão de crédito: os especialistas recomendam usar até 30% do limite disponível no cartão. Isso mostra que você tem controle sobre suas finanças.
Mantenha seus dados atualizados: mantenha seu cadastro em dia em plataformas como o Serasa. Isso inclui endereço, telefone e outras informações que ajudarão a garantir que você seja corretamente avaliado.
Crie um histórico de crédito positivo: se ainda não tiver um histórico de crédito, considere começar com produtos financeiros simples, como um cartão de crédito com limite baixo, e faça uso responsável dele.
Como verificar o seu score de crédito?
Você pode consultar sua pontuação de crédito gratuitamente e de forma rápida. As principais plataformas que oferecem esse serviço são:
Serasa: acesse o site ou baixe o aplicativo Serasa, faça um cadastro e consulte sua pontuação sem custos. O Serasa também oferece dicas personalizadas para melhorar sua pontuação.
Boa Vista SCP: assim como o Serasa, o Boa Vista permite consultar sua pontuação gratuitamente e fornece informações sobre como sua pontuação é calculada.
Aplicativos bancários: muitos bancos e fintechs, como o Nubank, também oferecem consulta de score diretamente em aplicativos para seus clientes.
Além de acompanhar sua pontuação, é importante monitorar sua saúde financeira de forma constante. Isso ajuda não apenas na aprovação de financiamentos, mas também na obtenção de melhores condições de crédito.
Dica Final: cuide do seu planejamento financeiro
Manter as finanças em ordem é a chave para garantir um bom score de crédito. Uma boa prática é criar um planejamento financeiro mensal, definindo prioridades e evitando gastos desnecessários. Organize suas contas para pagar tudo no prazo e, se possível, crie uma reserva de emergência para cobrir imprevistos. Quanto mais previsível for seu comportamento financeiro, mais favorável será sua pontuação de crédito.
Com uma pontuação de crédito saudável, as portas para a realização de grandes sonhos, como a compra da própria casa, ficam mais abertas e com melhores condições.
Com uma pontuação de crédito saudável, as portas para a realização de grandes sonhos, como a compra da própria casa, ficam mais abertas e com melhores condições.